Telekvásárlás hitellel: a kiinduló helyzet
Telekvásárlás hitellel két úton lehetséges: támogatott lakáshitellel, ha a telek egy lakóház-építési projekt része és a konstrukció ezt engedi, vagy piaci jelzáloghitellel, ahol a bank a telek (vagy más ingatlan) fedezetére hitelez. 2026 novemberében a fontosabb változás, hogy az Otthon Start új igénylők számára lezárult, és helyette a Wekerle Plusz indult.
Támogatások és hitelek: mire jók telekvásárlásnál?
| Konstrukció | Cél | Telekvásárlásnál |
|---|---|---|
| Wekerle Plusz298/2026. (X. 27.) Korm. rendelet | Lakás vagy családi ház vásárlása, építése | Önálló telekvásárlásra nem. Építésnél a bekerülési költségbe a telekár nem számít bele; a bank ellenőrzi, hogy a telek az igénylő tulajdonában van. |
| Otthon Start | Új belépés 2026. 10. 31-ig; átmeneti igénylés 2026. 11. 15-ig | Építésnél a telek ára az önerő része volt; új igénylőknek már nem elérhető. |
| CSOK Plusz | Lakás vásárlása, építése, bővítése (gyermekvállaláshoz kötve) | Önálló telekvásárlásra nem; a telekár beszámíthatóságáról a hitelintézet tájékoztat. |
| Szabad felhasználású jelzáloghitel | Piaci hitel, meglévő ingatlan fedezetével | Telekre is felhasználható – piaci kamattal, a bank hitelbírálata szerint. |
Állapot: 2026. november 4.. A feltételek gyakran változnak; igénylés előtt kérje a bank aktuális tájékoztatóját.
Wekerle Plusz: építés igen, telek nem
A Wekerle Plusz lakásszerzési kölcsönről szóló 298/2026. (X. 27.) Korm. rendelet szerint a kölcsön lakás, illetve egylakásos lakóépület (családi ház), tanya vagy birtokközpont vásárlására vagy építésére vehető igénybe. Főbb feltételek:
- az igénylő 18–45 éves (a 45. születésnapjáig), és nincs, illetve nem volt 50%-os vagy nagyobb tulajdoni hányada lakásban (kivételekkel);
- a kölcsön legfeljebb 50 millió Ft, legfeljebb 25 évre; az ügyfél által fizetett kamat új ingatlannál legfeljebb 3%, használtnál legfeljebb 5%;
- legalább 10% önerő; vételár- és költségkorlát: lakás bruttó 100 millió, családi ház 150 millió Ft, legfeljebb bruttó 1,5 millió Ft/m²;
- legalább 5 évig az igénylőnek ott kell laknia, és nem lehet más támogatott lakáshitele.
Telekvásárlás szempontjából a kulcs a rendelet fogalommeghatározása: építésnél a bekerülési költség nem tartalmazza a telekárat (2. § (1) 1.), és a bank az építési kölcsönnél azt is ellenőrzi, hogy a telek az igénylő tulajdonában van (13. § (6) a)). A telket tehát jellemzően az építési hitel előtt, más forrásból kell megvásárolni. Új ház vásárlásánál a vételár a telekárat is tartalmazhatja (22. § (1)) – ez azonban kész ingatlan vétele, nem telekvásárlás.
Otthon Start: lezárult az új belépés
Az Otthon Start programba 2026. október 31-ével lezárult az új belépés. Átmenetileg még igényelhet, aki legkésőbb ezen a napon megkötötte az adásvételi szerződést, illetve építésnél elindította az építési engedélyezési eljárást vagy megtette az egyszerű bejelentést – a hitelkérelmet 2026. november 15-ig kell benyújtani. A program építési hitelénél a telek vételára az önerő része volt, azaz telekre ebből sem lehetett hitelt felvenni.
CSOK Plusz telekre?
A CSOK Plusz lakás vásárlására, építésére és bővítésére vehető igénybe, gyermekvállaláshoz kötve; önálló telekvásárlásra nem. Hogy egy építési projektnél a telekár beszámítható-e a költségvetésbe, arról a hitelintézet ad tájékoztatást. A CSOK Plusz-szal szerzett lakás illetékmentessége (Itv. 26. § (1a) f)) lakásra szól, nem telekre. A Wekerle Plusz-szabályok összefoglalói szerint az igénylőnek nem lehet más támogatott lakáshitele; hogy ez egy konkrét CSOK Plusz-os helyzetben mit jelent, arról a hitelintézet ad pontos tájékoztatást.
Piaci telekhitel: mire számítson?
Piaci jelzáloghitelnél a bank a fedezet értékének csak egy részéig hitelez. Beépítetlen telket a bankok gyakran óvatosabban értékelnek, mint egy lakóházat, ezért előfordulhat, hogy kisebb hitelösszeget vagy további fedezetet – például a szülők vagy saját meglévő ingatlant – kérnek. Szabad felhasználású jelzáloghitellel a telek egy meglévő ingatlan fedezetére is megvásárolható.
Számoljon a hitel járulékos költségeivel: értékbecslés (2026-os összesítések szerint jellemzően 30–80 ezer Ft), jelzálogjog bejegyzése (20 000 Ft), közjegyzői okirat (kb. 60–120 ezer Ft), folyósítási díj (0,5–1%). A teljes pénzigényt a költségkalkulátor, a havi törlesztőt a telekhitel-kalkulátor számolja.
Mi számít önerőnek?
Telekvásárlásnál az önerő nemcsak a vételár hitelből nem fedezett része. Ide tartozik a foglaló vagy előleg, a 4%-os vagyonszerzési illeték (ha nem kér felfüggesztést), az ügyvédi díj, a földhivatali és banki díjak, valamint a hitelbírálat és a folyósítás közötti időszak kiadásai. Ha később építési hitelt is felvesz (például Wekerle Plusz), a telek tulajdonjogának addigra rendezettnek kell lennie – a telek vételára ilyenkor az Ön saját forrásából vagy egy korábbi, piaci hitelből származik. Számoljon azzal is, hogy két hitel törlesztője egyszerre terhelheti a háztartást. A teljes pénzigényt a lenti példa és a telekvásárlás költségei oldal segít megbecsülni.
Költségpélda: telekvásárlás jelzáloghitellel
- Telek
- Építési telek (belterület), 850 m²
- Vételár
- 28 000 000 Ft
- Illeték
- felfüggesztve (lakóház 4 éven belül)
| Tétel | Összeg |
|---|---|
| Vételár | |
| Telek vételára | 28 000 000 Ft |
| Illeték és hatósági díjak | |
| Vagyonszerzési illeték – felfüggesztveha 4 éven belül nem épül lakóház: 1 120 000 Ft + pótlék | 0 Ft |
| Tulajdonjog bejegyzéseföldhivatali díj | 10 600 Ft |
| Hiteles e-tulajdoni lap (2 db) | 9 600 Ft |
| Hiteles térképmásolat (1 db) | 5 000 Ft |
| Ügyvéd és szakértők | |
| Ügyvédi díj, ellenjegyzés0,8%, min. 150 000 Ft + ÁFA – irányár | 284 480 Ft |
| Értékbecslésirányár | 55 000 Ft |
| Hitel | |
| Jelzálogjog bejegyzéseföldhivatali díj | 20 000 Ft |
| Közjegyzői okiratirányár | 90 000 Ft |
| Folyósítási díjbankonként eltér | 150 000 Ft |
| Közművek | |
| Áram – csatlakozási díjMEKH-díjtételek | 0 Ft |
| Gáz – csatlakozási díjdíjmentes | 0 Ft |
| Ivóvíz – bekötővezeték, földmunkaszolgáltatói kalkuláció | 0 Ft |
| Szennyvíz – bekötővezeték, földmunkaszolgáltatói kalkuláció | 0 Ft |
| Összesen | 28 624 680 Ft |
A 0 Ft-os közműsorok azt jelzik, hogy a tétel a díjmentes kereten belül marad, vagy az összeg a szolgáltató egyedi kalkulációjától függ – a kalkulátorban saját értéket adhat meg.
Lépések hitelből vásárolt telekhez
- Előzetes hitelbírálat a bankban – még a foglaló előtt.
- Önerő és járulékos költségek összeszámolása (telekvásárlás költségei).
- Szerződés hitelfeltétellel: a foglaló vagy előleg és a szerződés hatálya köthető a hitelbírálat sikeréhez (foglaló vagy előleg).
- Értékbecslés, a bank döntése, közjegyzői okirat.
- Folyósítás a bank feltételei szerint, jellemzően a bejegyzési kérelem benyújtása után.
Gyakori hibák hitelből vásárolt teleknél
- Támogatott hitelre építés telekvásárlásnál. A Wekerle Plusz és a CSOK Plusz önálló telekvásárlásra nem használható; a telket jellemzően önerőből vagy piaci hitelből kell fedezni.
- Feltétel nélküli foglaló. Ha a bank elutasít, a foglaló elveszhet – kössön hitelfeltételt a szerződésbe (foglaló vagy előleg).
- A járulékos költségek kifelejtése. Értékbecslés, közjegyzői okirat, folyósítási díj, jelzálogjog bejegyzése – a kalkulátor hitellel előbeállítása ezeket külön sorban mutatja.
- A folyósítás időzítése. A bank sokszor csak a bejegyzési kérelem benyújtása után folyósít; addig az önerőnek kell fedeznie a foglalót és a díjakat.
Döntési szempontok
A teljes visszafizetendő összeg, a THM és a havi törlesztő együtt mutatja meg a hitel valós árát. A telekhitel-kalkulátor annuitásos és csökkenő törlesztéssel is számol – egy hitelfelvétel előtt érdemes mindkettőt megnézni, és a bankok ajánlatait ugyanazokkal a feltételekkel összevetni.
Mikor kérjen szakembert?
Ha a finanszírozás több forrásból áll (önerő, piaci hitel, később támogatott építési hitel), egy független pénzügyi tanácsadó vagy a bank hiteltanácsadója segít az ütemezésben. A konstrukciók feltételei gyakran változnak; igénylés előtt mindig a bank aktuális tájékoztatóját kérje.
Számolja ki a telek teljes költségét
Illeték, ügyvéd, földhivatal, közművek, kerítés – egy oldalon, PDF-ben letölthetően. Ha elakad, kérjen segítséget: visszajelzünk, és egyeztetés szerint szakemberhez irányítjuk.
Források
- 298/2026. (X. 27.) Korm. rendelet a Wekerle Plusz lakásszerzési kölcsönről
- Biztos Döntés: a Wekerle Plusz végleges szabályai (2026. 10. 28.)
- Bankmonitor: megszűnik az Otthon Start – kik igényelhetik még? (2026. 10.)
- Biztos Döntés: Otthon Start hitel építkezésre (telek az önerő része)
- Financera: CSOK Plusz 2026 (2026. 10. 16.)
Ellenőrizve: 2026. november 4.. További jogszabályok: források és jogszabályok.